Yüksek Kredi Derecelendirme Nedir?

Bir ev satın almaya, bir araba satın almaya veya bir kredi kartı için başvurmaya karar vermeden önce, kredi raporunuzu incelemeyi düşünmelisiniz. Kredi derecelendirmenizi belirleyen mevcut kredi puanınızı temel alarak, bankalar ve borç veren ajanslar gibi borç verenler, faiz oranlarınızı ne kadar düşük veya yüksek ayarlayacağınıza karar vereceklerdir. Düşük kredi derecelendirmesi, zaman içinde önemli ölçüde maliyete neden olurken, yüksek kredi derecelendirmesi sizi ileride önemli ölçüde kurtarabilir.

Günün Videosu

Tarihçe

Fair Isaac Corporation, borçlunun önceki kredi geçmişine dayalı olarak kredi değerinin tahmininde algoritmik bir yol geliştirerek 1958'de kredi derecelendirme sistemini başlattı. Zamanla, kredi sistemi popülaritesini artırdı. 2009 itibarıyla, dünyadaki borç verenler hangi kişilerin bir kredi veya kredi ödemelerini geri gönderme ihtimalini en iyi şekilde belirlemek için orijinal kredi formüllerinin uyarlamalarını kullanıyorlar.

Kredi Notunun Özellikleri

Kredi derecelendirmesi, kredi puanınızın değerine bağlıdır. Fair Isaac ve Company tarafından geliştirilen FICO sisteminde, kredi skorları 300 ila 850 puan arasında değişmekte olup 750 veya daha yüksek bir kesim iyi krediyi temsil etmektedir. Borçluların yüzde elli yüzde FICO web sitesine göre "iyi" kredi aralığında. 501 ila 990 noktalı sistemde 501 ila 600 arasında "F" kredi puanı temsil eden VantageScore sınıfı başka bir puanlama sistemi, 601 ila 700, "D" yi 900 ila 990'a kadar devam eden "A" yı temsil ediyor. "Puanların değerlerindeki farklılıklara rağmen, 801 ila 990 arası bir VantageScore, kredi notunda 750 veya daha yüksek bir FICO puanı ile karşılaştırılabilir durumda.

Yüksek Kredi Derecelendirme Derecesinin Tanımı

"Yüksek kredi derecelendirmesi" kategorisine giren kesin değer, kaynaklara göre değişir. Örneğin, kredi puanlarının faiz oranları üzerindeki etkileri ve ipotek açısından FICO skoru 760 veya daha yüksek olduğu "Reader's Digest" yazısı, oranlar en iyi olduğu "yüksek kredi notu" aralığına girmenizi sağlar. Aynı zamanda, 720 veya daha yüksek bir FICO puanı, bir araba kredisi için en iyi anlaşmayı elde eder. Ayrıca, 30 Nisan 2009 tarihli "Newsweek" yazısında, 750'yi kırdığınızda en üstte durduğunuzu söylüyor. Makale, her sekiz borçlunun yaklaşık birinde tutulan 800 puan veya daha fazla kredi kartıyla veya ipotekle ilgili fırsatlarınızı geliştirmediğini de belirtiyor; Olağanüstü 800 ve daha yüksek puanlar sadece mükemmeliyetçiler için.

Yüksek Kredi Derecelendirme Alma

"Reader's Digest" makalesi, puanlarınızı artırmak için kredi puanınızı etkileyen faktörleri etkileme yollarını öneriyor. Başlangıç ​​olarak, kredi kartları ve krediler için otomatik ödemeleri ayarlayın. Ödemeyi hiç kaçırmayan borçluların kredi puanı daha yüksektir.İkinci olarak, mevcut kredinizin yüzde 9'undan fazlasını kullanmayın. Diğer bir deyişle, üç kredi kartınız varsa toplam kredi limitiniz 3,000 ABD dolarıdır ve en fazla 270 TL (0,09 x 3, 000 ABD Doları) tutarında borcu vardır.

Ödeme geçmişi ve kredi borcu yüzdesi puanınızın yüzde 65'ini etkiler. Geriye kalan faktörler, kredi kartı hesabınızın süresi (daha iyi olursa o kadar iyidir), kredi skoru soruşturması sayısı (genellikle kredi kartı sayısına bağlı olarak daha az o kadar iyi olur) ve kredi türleriniz, kredi kartlarının kredi puanınızı en çok etkilediği yer. Borçlarını öderseniz ve zamanında ödemeye devam ederseniz, birkaç ay içinde kredi notunuzda gelişmeler görebilirsiniz.

Faydalar

Şüphesiz, yüksek kredi derecelendirmeleri, araba kredileri, ev ipotekleri ve kredi kartlarındaki en düşük faiz oranlarını kazandırır. Ayrıca, yüksek derecelendirme, en iyi ödül programlarıyla kredi kartlarına girmenize yardımcı olur. Örneğin, "Newsweek" makalesine göre, tüm bakkaliye ve gaz harcamalarına yüzde 5'e kadar nakit para biriktirirken, nereye bakacağınızı biliyorsanız, diğer masraflarınızda yüzde 1,5'lik bir orana sahip olabilirsiniz. Bazı sigorta acenteleri bile, kredi derecelendirmesine bağlı olarak oranları düşürecektir - yüksek bir kredi derecelendirmesi, birçok ajansın gündelik hayatınıza genelleme yaptığı mali kararlarınızdan sorumlu olduğunuzu gösterir.